Partager mes observations et mes conclusions après avoir passé plus de temps dans l'univers de la DeFi a été l'un des aspects les plus enrichissants de cette aventure. Cela permet de communiquer aussi bien avec les acteurs des milieux financiers traditionnels qu'avec ceux qui n'en font pas partie.

Lorsqu'on aborde le sujet des transferts d'argent dans un contexte traditionnel, la discussion se concentre très vite sur les types de virements et les flux de fonds. Les discussions sur les types de virements sont généralement des conversations à sens unique. On choisit un cas d'utilisation et on sélectionne le type de transfert pour faire circuler l'argent entre les banques.

Pour des flux de fonds d'une ampleur considérable, c'est un schéma comme celui ci-dessous qui guide la réflexion et les choix.

Selon les spécificités, on peut aller un peu plus en profondeur, mais cela reste lié aux décisions ci-dessus. Par exemple, un projet peut utiliser les codes SEC du CCD pour le débit de l’ACHe s’il s’agit d’une décision de flux de fonds d’entreprise. Une entreprise peut choisir l’ACHe le jour même s’il s’agit d’un paiement pour du travail effectué pendant la semaine. Si le coût est moins une préoccupation, que la rapidité prime, que le paiement est inférieur à un certain seuil et que la banque du destinataire participe à l’RTP, c’est l’RTPe qu’il faut !

Dans l’univers DeFi, c’est plus simple. La réflexion s’articule plutôt ainsi :

Les fonds proviennent d’un portefeuille, mais peu importe lequel. La question suivante est de savoir quelle chaîne est utilisée, s’il s’agit d’EVM ou non, et dans quel écosystème l’argent va-t-il après le transfert.

La question devient alors celle de l’interopérabilité, qui prend généralement de quelques jours à quelques semaines à résoudre à partir d’un arrêt complet, contrairement à ce qui pourrait prendre une décennie dans l’autre environnement. Passer d'une banque à l'autre pour effectuer des opérations d'ACH, de création et de remboursement est nettement plus difficile et chronophage que de passer d'une chaîne à l'autre.

Aucune des deux solutions n'est meilleure en soi, car elles ont chacune leurs avantages, mais elles sont indéniablement différentes.